En ce moment, le problème d’endettement est à la une des médias : augmentation des surendettés, déficit budgétaire, taux d’endettement des foyers fiscal très élevé… Comme pour dire que le recours au pret personnel n’a jamais été bénéfique pour les agents économiques. Mais c’est faux !!! Le prêt personnel, par exemple, aide beaucoup les ménages à faire face aux évènements imprévus et à réaliser des projets.
Le prêt personnel est un crédit pour une durée comprise entre 12 et 60 mois, au terme duquel la disposition d’une somme d’argent à utilisation non définie sera accordée par un établissement financier en contrepartie d’un remboursement périodique, le plus souvent mensuel. A peine plus élevé que pour un taux de prêt affecté à un bien spécifique, le taux effectif global (TEG) d’un prêt personnel est compris entre 4% et 10% selon le montant voulu. La somme demandée ne doit pas excéder 21500 euros. En cas de remboursement anticipé du pret personnel, aucun frais ne sera déductible à l’emprunteur : il lui suffit de contacter son créancier pour accéder à sa demande. Les dispositions d’un prêt personnel constituent l’un des plus transparents sur le marché de crédit. En effet, avec son taux d’intérêt annuel qui ne varie pas dans le temps, l’emprunteur saurait dès le départ le montant qu’il va rembourser mensuellement et en totalité.
Face à la prolifération de la demande de prêt personnel, l’Etat français tente de plus en plus à protéger les consommateurs en insistant sur la transparence de l’offre, en augmentant le délai de rétractation de 7 jours au lieu de 3 à partir du jour de signature du pret personnel, en définissant le taux d’usure à ne pas dépasser par les créanciers ( pour une somme inférieure ou égale à 1 524 € , taux à 21,32% au maximum ; pour une somme supérieure à 1 524 € , taux à ne pas dépassé est 9,92 %.)… Grâce à la rude concurrence entre les créanciers, les pratiques frauduleuses des institutions financières tendent à disparaître petit à petit. L’emprunteur doit profiter de cette concurrence pour mieux négocier sa demande de prêt pret personnel mais aussi dénicher les offres de promotions que lancent parfois les banques pour profiter d’un prêt personnel à taux réduit. Le meilleur moteur de recherche pour cela est l’internet, déjà pour comparer toutes les offres de prêt personnel en se basant sur le TEG proposé mais aussi pour savoir si son dossier de demande de prêt personnel sera recevable.
Cependant, les établissements financiers sont très sélectifs en matière de prêt personnel. En raison de ce taux d’intérêt bas, les créditeurs de prêt personnel demandent après des particuliers des garanties comme l’apport de fonds, la garantie hypothécaire, ou bien une caution, conditions non remplies par les familles à revenus modestes et les jeunes. Environ 40% seulement des Français arrivent à obtenir ce genre de prêt personnel. Les banques poussent plutôt les ménages à contracter un prêt revolving qui est plus rentable pour eux avec un taux parfois deux fois plus élevé que pour un prêt personnel. Or, le prêt revolving est l’une des principales raisons qui conduit les emprunteurs à un surendettement.